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[金融理财]

您使用政府给您的省税指标了吗?━━2008年度个人退休计划配额的截止期是2009年4月15日,不用则过期作废

世界名人网记者 欣欣          于 April 09, 2009 at 10:41:20:
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世界名人网讯 为鼓励民众存钱投资退休,美国政府每年都为符合条件的纳税人制定具有税好处的个人退休计划。传统个人退休计划(Traditional IRA) 可通过抵税(Tax Deduction)的方式来让您减少本年度的交税。罗斯个人退休计划(Roth IRA) 具有投资过程不交税(Tax Deferral)及取钱时不交税(Tax Advantaged Access)的好处,也就是说您现在投资进去的钱,在以后的日子里钱生钱,无论滚得多大,在退休时(59岁半以后) 拿出来,不用交一分钱的税。

退休计划具有税的好处,因此政府必须规定一个限额以保证国家的税收来维持财政平衡。2008年及2009年度的最高配额为每人$5000美元,50岁以上的老年人可追加$1000美元,也就是$6000美元。并不是每个人都够资格购买个人退休计划,政府对纳税人的收入有限制。详情可查询政府税局官方网站:http://www.irs.gov 或向专家咨询。

使用2008年度配额的截止日期是2009年4月15日,也就是说您还没有购买2008年度个人退休计划的话,您还有几天的时间补上。这是政府回馈纳税人给您的好处。过了2009年4月15日,您的2008年度配额也就过期作废了。除了2008年度配额,您现在还可以使用2009年度配额,早投资早省税早赚钱。

存钱投资退休计划主要有如下三种方式:第一种是存银行,好处是本金不会因市场波动而丢钱,不足之处是利息比较低,有时还抵不过通货膨胀。第二种是买股票或基金,这种形式是自负盈亏,好处是长期有可能得到高回报,坏处是市场不好时会丢钱。第三种是年金,年金在中国大陆、香港、台湾没有对应的产品,大多数华人读者对它不熟悉,也不知道如何让它为自己服务,因此我们稍多作一些介绍。

年金是美国政府专为民众退休而设立的一种存钱投资方式,由各个金融机构执行。它的主要目的是为满足民众59岁半退休后的用钱所需,为鼓励民众存钱投资,它有税的好处。年金可用于配额内的退休计划(Qualified Plan) 如401(k), IRA, RothIRA等,在税上的好处和对应的退休计划一样;也可用于配额外的退休计划(Non-qualified Plan), 具有投资过程不交税(Tax Deferral) 的好处。

年金的存钱投资主要有如下三种类型:第一种叫固定年金,它与定期存款(CD) 有点相似,一般期限较长(五到十年) ,利息较高,有些固定年金第一年的利息甚至高达6.65%。第二种叫浮动年金,主要是投资基金,但增加一些市场保护和永久取钱的好处。第三种叫保本股指型年金,市场低时它有银行保本的好处,市场高时它的利息随股市标准指数上扬。

为方便读者,《世界名人网》联合《美中信使报》、《圣安东尼奥时报》和《奥斯汀周末》成立读者服务部可为您推荐及预约退休计划的专家为您免费解答各种问题,比较各种存钱投资方式,协助您选择最合适您的退休计划。联系电话:休斯顿地区713-287-1281,圣安东尼奥地区210-519-5856,奥斯汀地区512-807-9245。




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