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[经济观察]

財富管理(第二篇;共五篇)

作者:貝斯育成集團 劉 助博士/ 董事長          录入于 October 27, 2006 at 10:06:12:

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每一個國民每天都在不知不覺中從事投資,而且每天都在為自身累積的財富做投資的決定,依風險與報酬率而分投資的選擇大約可分為4種,它們分別是❶銀行定存❷有固定利息債券❸基金❹股票,他們的報酬率依序增高而且風險也依序增加,銀行的定存是利息回報率最低的一族,在2004年,美國國家財富增加4.15%的一年,定存利率大約是 1%,換句話說,全民財富平均增加是4.15%,但利用銀行定存者的財富卻只增加1%,相對的,定存族的財富則減少3.15%,也就是說定存族的財富在這一年中減少了3.15%,而這一部分減少的財富則流向能夠得到超過5%回報率的投資族手中,巧的是百分之九十的國民都是屬於定存族,因此定存族的財富就往相對少數的投資族身上移動,定存族因而失去財富,由於定存族人數佔多數,自然形成接受此現象的文化,共同承擔此一後果,並互相證實,定存便成為一個存在的價值,它與”不貪心”、”穩紮穩打”劃上等號。

投資債券的人,則承受少量的風險,以取得略遜於經濟成長的財富增加幅度,這一族群少賠,但他們佔百分之九十之中的少數。而第三族群則將財富投資在穩定型基金,保持與企業獲利同幅度的成長,企業獲利一般而言略高於經濟總成長率,勉強與整個社會的發展保持同步,第四類族群則是透過股市投資獲取最大利益, 2004年股市大約成長9.0%,S&P500指數從1111.92升到1211.92。也就是說保守的股市投資者可以從股市獲得9.0%的財富增加,比4.15%多出約5%,股市投資者以高於一般人約5.0%的速度累積財富,經年累月之後,這一族群的財富必然增加更快,而定存族則逐年失血。定存族利用本身創造收入(薪資)以過日子,所剩無幾,而由所剩無幾所累積的財富又以每年3%的速度流失,送往富人手中,正是”屋漏偏逢連夜雨,沒錢碰到新學期”。定存族又通常缺乏足夠的資源從事股市投資,因此也無機會獲取股市的回報率,因而產生了惡性循環,真是天道如此,夫復何言。

全國國民的勤奮工作,到了年底增加的財富,透過金融系統的分配,使財富集中到少數人手中,這是資本主義制度的基本現象,也是資本主義制度的基本原理,唯有如此,社會的經濟才能發展進步,由於資本集中的結果,資本家有能力選擇好的新興行業與具規模的行業進行投資,創造更高更大的利潤回報率,提供更多的工作機會,使社會經濟更加進步。

由於資本的累積,財富創造的規模勢將更大,更有效率,因此整體經濟的進步幅度也更大,而定存族的定存率會也水漲船高,共享經濟發展的成果,倘若資本未能集中,而由散戶定存族保留更多的社會財富,那麼由於財富四散的原因,資本的使用就不具效率,整個社會經濟的發展也就被拖慢下來,所以資本集中也是資本主義發展的規律之一。(待續)



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